Kredi kartı borçları, günümüzde bireylerin en çok karşılaştığı finansal sorunlardan biridir. Ödemelerin aksaması durumunda banka ve finans kuruluşlarının başlattığı yasal süreçler, çoğu zaman borçlular açısından telafisi zor sonuçlar doğurabilir. Bu nedenle, “Kredi kartı borcu kaç ay ödenmezse icraya verilir?” sorusu hem tüketiciler hem de borçlarını yapılandırmak isteyen kişiler için kritik önem taşır. Bu yazıda sürecin tüm aşamalarını adım adım inceleyeceğiz.
Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Süreç Nasıl İlerler?
Bir kredi kartı borcu ödenmediğinde, banka ilk olarak borçluyu hatırlatmalar ve uyarılarla bilgilendirmeye başlar. İlk 30 gün içerisinde yapılan uyarılar, genellikle SMS, e-posta veya çağrı merkezi üzerinden gerçekleştirilir. Bu aşama, borcun gecikmeye girmesini önlemeye yönelik bir fırsattır. Ancak 30 günlük süre aşılırsa, borç gecikmeye girer ve gecikme faizi uygulanmaya başlar.
60 gün boyunca ödeme yapılmazsa, banka bu kez “ihtarname” gönderir. Bu resmi belge, borcun hala ödenmediğini ve yasal takip sürecinin başlatılmak üzere olduğunu bildirir. Bu aşamadan sonra banka, borçluyu idari takip sürecine alır ve bu da kredi notunun ciddi şekilde düşmesine yol açar.
İcra Takibi Başlamadan Önce Hangi Aşamalar Olur?
İcra takibi öncesi son aşama, borcun 90 gün boyunca ödenmemesi ile birlikte başlar. Bu sürenin sonunda banka, borcu “kanuni takip” aşamasına geçirir. Bu, borcun artık yasal yollarla tahsil edileceği anlamına gelir. Banka, borç için avukat aracılığıyla icra takibi başlatır ve borçluya “ödeme emri” gönderilir. Bu ödeme emrinin tebliğinden itibaren 7 gün içerisinde borç ödenmezse, haciz işlemleri devreye girer.
Bu aşamada önemli bir detay da şu: Borçlu, ödeme emrini aldıktan sonra borcun tamamını ödeyebilir ya da borcun yasal olmadığını düşünüyorsa itiraz edebilir. Ancak çoğu zaman bu süreçler, zamanında önlem alınmadığı için kullanıcıların mal varlıklarına haciz uygulanmasıyla sonuçlanır.
Kara Listeye Ne Zaman Girilir?
Kredi kartı borcunu 90 gün boyunca ödemeyen kişiler, yalnızca icra tehdidiyle değil, aynı zamanda “kara liste” olarak bilinen Kredi Kayıt Bürosu (KKB) sistemine de alınır. Bu listeye giren bireylerin kredi notları ciddi şekilde düşer ve en az 5 yıl boyunca bankalardan yeni kredi ya da kredi kartı alma imkanı kısıtlanır.
Kara listeye giren bir kişinin bankacılık işlemleri büyük ölçüde sınırlanır. Örneğin; araç kredisi, konut kredisi ya da bireysel ihtiyaç kredisi gibi ürünlere erişim neredeyse imkansız hale gelir. Bu nedenle, ödeme güçlüğü yaşanması halinde geç kalmadan bankayla iletişime geçmek ve borcu yapılandırmak en doğru adım olacaktır.
Yasal Takibe Düşen Borç Nasıl Yapılandırılır?
Borç yasal takibe düşmeden önce yapılandırma imkânları daha geniştir. Ancak kanuni takip süreci başladıktan sonra da bazı bankalar, avukat aracılığıyla ödeme planı sunabilir. Yapılandırma genellikle borcun taksitlendirilmesi şeklinde olur ve bu süreçte bazı masraflar da eklenebilir.
Eğer borçlu kişi düzenli bir gelir beyan edebiliyorsa ve ödemeleri yeniden planlamak istiyorsa, bankayla doğrudan görüşerek ya da borç yapılandırma konusunda uzmanlaşmış danışmanlık firmalarıyla iletişime geçerek süreci kontrol altına alabilir. Aksi takdirde haciz, maaş kesintisi ya da banka hesaplarına bloke konulması gibi zorlayıcı sonuçlarla karşılaşılabilir.
Maaş Haczi Süreci Nasıl Uygulanır?
İcra takibi sonucunda borcun hala ödenmemesi durumunda, borçlunun maaşına haciz uygulanabilir. Türk Borçlar Kanunu’na göre, borçlunun maaşının en fazla dörtte birine haciz konulabilir. Bu oran, borçlunun geçim şartları göz önünde bulundurularak belirlenmiştir. Ancak birden fazla icra takibi varsa, bu oran artabilir.
Maaş haczi işlemi genellikle borçlunun çalıştığı kurumun muhasebe birimi aracılığıyla yürütülür. Banka, borçlunun çalıştığı kuruma resmi bir yazı göndererek maaş haczi talebinde bulunur. İşveren bu talebe uymak zorundadır ve belirlenen miktarı her ay icra dairesine öder. Bu durum, borçlunun eline geçen net maaşta ciddi bir azalma yaratır.
Kredi kartı borcu nedeniyle icra süreci ile karşı karşıya kalmamak için en önemli adım, erken dönemde önlem almaktır. Eğer borcunuzu ödemekte zorlanıyorsanız, bankayla yapılandırma görüşmeleri yapabilir ya da hukuki danışmanlık alarak süreci daha az zararla atlatabilirsiniz.